GUIDE PRATIQUE POUR CHOISIR ET ACHETER DES FONDS INDICIELS ET DES ETF

Que sont les fonds indiciels et les ETF ?

Les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (ETF) sont des placements populaires conçus pour répliquer la performance d'un indice boursier, comme le S&P 500, le FTSE 100 ou le MSCI World Index.

Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement dont le portefeuille est construit pour reproduire ou suivre la composition d'un indice financier. Ces fonds offrent une large exposition au marché, de faibles frais de gestion et une faible rotation de portefeuille. Les fonds indiciels sont négociés en fin de journée à leur valeur liquidative (VL).

Un ETF, quant à lui, est similaire à un fonds indiciel en termes de composition et de gestion, mais il est négocié en bourse comme une action. Cela permet d'acheter et de vendre des ETF tout au long de la journée de bourse aux prix du marché, offrant ainsi une plus grande liquidité et une plus grande flexibilité de négociation.Les fonds indiciels et les ETF sont tous deux reconnus pour leurs faibles frais de gestion comparativement aux fonds à gestion active. Ils offrent généralement transparence, diversification et une stratégie d'investissement passive, ce qui en fait un choix idéal pour les investisseurs, qu'ils soient novices ou expérimentés, à la recherche d'une croissance efficace à long terme.Ces instruments d'investissement diffèrent principalement par leur structure et leurs mécanismes de négociation. Les ETF conviennent mieux aux investisseurs qui souhaitent un contrôle accru sur les cours intraday, tandis que les fonds indiciels peuvent séduire ceux qui privilégient la simplicité et les investissements automatiques via des comptes de courtage traditionnels ou des plans d'épargne retraite.

Pourquoi investir dans des fonds indiciels et des ETF ?

Les investisseurs se tournent de plus en plus vers les fonds indiciels et les ETF pour plusieurs raisons convaincantes :

• Rentabilité : Grâce à la gestion passive, les frais de gestion sont généralement bien inférieurs à ceux des fonds à gestion active.
• Diversification : Les fonds indiciels et les ETF détiennent de nombreux titres, ce qui réduit le risque grâce à une large exposition à différents secteurs ou régions.
• Performance : Historiquement, de nombreux fonds indiciels ont surperformé la majorité des fonds à gestion active sur le long terme.
• Simplicité : Ces fonds dispensent de la sélection de titres et de la prise de décision active, ce qui les rend particulièrement intéressants. Adapté aux débutants.
• Accessibilité : Grâce à des exigences d’investissement minimales plus faibles et à une large accessibilité en ligne, constituer un portefeuille diversifié est désormais plus facile que jamais.

En résumé, les fonds indiciels et les ETF sont des outils efficaces pour les personnes souhaitant faire fructifier leur patrimoine de manière régulière, atteindre leurs objectifs de retraite ou obtenir une exposition passive aux marchés financiers.

Comment choisir le bon fonds

Choisir le fonds indiciel ou l'ETF approprié nécessite une analyse approfondie de vos objectifs financiers, de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de vos préférences d'investissement. Bien qu'il existe des milliers de fonds disponibles dans le monde, l'application de quelques critères clés peut considérablement réduire vos options.

Étape 1 : Définir votre objectif d'investissement

Commencez par identifier le but de votre investissement. Épargnez-vous pour votre retraite, cherchez-vous à faire fructifier votre capital ou à percevoir un revenu régulier grâce aux dividendes ? Vos objectifs détermineront le type d'indice à suivre : les investisseurs axés sur la croissance privilégieront peut-être les indices boursiers américains généraux, tandis que ceux qui recherchent un revenu opteront pour des ETF à dividendes.

Étape 2 : Choisir votre exposition au marché

Décidez du marché ou de la classe d'actifs auxquels vous souhaitez vous exposer. Les catégories courantes incluent :

• Actions nationales : FTSE 100, S&P 500, Russell 2000
• Actions internationales : MSCI World, MSCI Emerging Markets
• Obligations : Fonds indiciels obligataires ciblant les obligations d’État ou d’entreprises
• Secteurs : Indices sectoriels de la technologie, de la santé et de l’énergie
• Thèmes : Thèmes axés sur les critères ESG ou l’innovation

Étape 3 : Comprendre les frais de gestion

Les frais de gestion sont un facteur clé. Ils représentent le coût annuel en pourcentage de votre investissement. Les fonds indiciels offrent généralement des frais très bas, parfois même inférieurs à 0,05 %. Comparez les fonds qui suivent le même indice pour identifier le fournisseur offrant les frais les plus bas sans compromettre la qualité.Étape 4 : Analyser l’erreur de suivi et la performanceL’erreur de suivi mesure la précision avec laquelle un fonds réplique son indice de référence. Plus l’erreur de suivi est faible, plus le fonds reflète fidèlement la performance de l’indice. Bien que les frais jouent un rôle, la stratégie de trading et les méthodes de réplication (complète ou partielle) influencent également cet indicateur. Examinez l’historique de performance sur plusieurs périodes (rendements sur 1 an, 3 ans et 5 ans) par rapport à l’indice de référence.Étape 5 : Considérer la taille et la liquidité du fondsLes grands fonds indiciels et les ETF offrent généralement une meilleure liquidité, des écarts acheteur-vendeur plus faibles et un risque de fermeture moindre. Dans le monde des ETF en particulier, des volumes de transactions quotidiens moyens plus élevés facilitent les transactions sans perturbation significative des prix.Étape 6 : Examiner les types de distributionPour les investisseurs axés sur le revenu, vérifiez si le fonds distribue des dividendes ou les réinvestit (actions à capitalisation ou à distribution). Tenez également compte des implications fiscales selon votre pays de résidence.Étape 7 : Se renseigner sur la réputation du fournisseur du fondsPrivilégier des fournisseurs reconnus comme Vanguard, iShares by BlackRock, Fidelity ou Schwab est un gage de tranquillité d’esprit. Leur longue expérience et leurs normes de conformité rigoureuses sont gages de fiabilité et de confiance.En définitive, choisir le bon fonds est un équilibre entre le coût, la stratégie, l’accessibilité et l’adéquation avec votre plan financier personnel. N’investissez jamais à l’aveugle : utilisez des outils professionnels, des fiches d’information sur les fonds et des analyses objectives de tiers pour prendre des décisions éclairées.

Comment acheter des fonds indiciels et des ETF

Une fois que vous avez sélectionné un fonds indiciel ou un ETF approprié, l'étape suivante consiste à effectuer l'achat via la plateforme adéquate. Le processus diffère légèrement entre l'achat de fonds indiciels et la négociation d'ETF, mais la technologie a simplifié cette expérience pour tous les niveaux d'investisseurs.Étape 1 : Choisir une plateforme de courtage ou d'investissementVous aurez besoin d'un compte d'investissement auprès d'une :Courtier traditionnel (ex. : Vanguard, Fidelity, Charles Schwab) : Idéal pour les fonds communs de placement et les portefeuilles à long termePlateforme de trading en ligne (ex. : E*TRADE, Interactive Brokers, DEGIRO) : Adaptée aux ETF avec des frais d'exécution réduitsRobo-conseillers (ex. : Betterment, Nutmeg, Wealthfront) : Parfaits pour les investisseurs qui préfèrent une gestion passive, ces services utilisent des algorithmes pour construire des portefeuilles d'ETF à votre placeComparez les plateformes en fonction des frais, de l'interface utilisateur, des dépôts minimums et des services disponibles. Fonctionnalités.

Étape 2 : Approvisionnez votre compte

Transférez des fonds sur votre compte par virement bancaire, dépôt direct ou chèque. Certaines plateformes exigent une vérification d’identité et le traitement des fonds peut prendre quelques jours avant que les transactions puissent être effectuées.

Étape 3 : Recherchez le fonds de votre choix

Utilisez l’outil de recherche de la plateforme pour trouver le fonds indiciel ou l’ETF souhaité. Chaque fonds aura un symbole boursier unique (par exemple, VUSA pour l'ETF S&P 500 de Vanguard au Royaume-Uni).Vérifiez les détails suivants :Classe d'actifs et secteur d'activité privilégiésFrais de gestionPerformance historiqueSociété de gestionÉtape 4 : Passez votre ordrePour les fonds indiciels, indiquez le montant de votre investissement et confirmez votre ordre. L'ordre sera exécuté à la valeur liquidative du fonds à la clôture du marché.

Pour les ETF, vous pouvez utiliser différents types d'ordres :

• Ordre au marché : Exécution immédiate au prix actuel
• Ordre à cours limité : Exécution lorsque votre condition de prix est remplie
• Ordre stop-loss : Vente automatique si le prix atteint un niveau spécifié

Étape 5 : Choisir la fréquence d'investissement

Vous pouvez :

• Investir en une seule fois : Convient si vous disposez d'une somme importante à investir immédiatement
• Utiliser un plan d'investissement récurrent : Programmez des achats périodiques (par exemple, mensuels ou trimestriels), ce qui est idéal pour la méthode d'investissement progressif. Stratégies

Étape 6 : Suivi et rééquilibrage

Analysez régulièrement la performance de votre portefeuille. Un rééquilibrage périodique garantit que la répartition de vos actifs reste alignée sur vos objectifs et votre profil de risque. Au fil du temps, certains fonds peuvent surperformer d’autres, ce qui déséquilibre votre portefeuille.

Considérations fiscales

Vérifiez si votre investissement est éligible à des comptes fiscalement avantageux tels que les ISA ou les SIPP au Royaume-Uni, ou les IRA/401(k) aux États-Unis. Renseignez-vous également sur la fiscalité des dividendes, les obligations relatives aux plus-values ​​et sur la manière dont la structure des ETF peut permettre de reporter certains impôts par rapport aux fonds communs de placement.

En suivant ces étapes, vous pouvez acheter en toute confiance des fonds indiciels ou des ETF et commencer à constituer un portefeuille d’investissement diversifié et adapté à vos besoins. Lisez toujours le prospectus du fonds et consultez un conseiller financier en cas de doute avant d’investir.