GUIDE ÉTAPE PAR ÉTAPE POUR INVESTIR EN BOURSE POUR LES DÉBUTANTS

Comprendre les bases du marché boursier

Investir en bourse peut être une expérience enrichissante, mais il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement du marché boursier avant de se lancer. Fondamentalement, le marché boursier est un lieu où les investisseurs achètent et vendent des actions de sociétés cotées en bourse. Ces actions représentent une part de propriété dans une entreprise, vous donnant ainsi un droit de regard sur ses performances financières.

Avant d'investir, il est important de maîtriser plusieurs concepts clés :

• Actions : Unités de propriété d'une entreprise. En tant qu'actionnaire, vous pouvez bénéficier de dividendes et de plus-values.Bourses : Plateformes telles que la Bourse de Londres (LSE) ou la Bourse de New York (NYSE) où les actions sont négociées.Courtiers : Entreprises qui exécutent les ordres d'achat et de vente d'actions pour le compte des investisseurs, souvent via des plateformes ou applications en ligne conviviales.Le cours des actions est déterminé par la dynamique de l'offre et de la demande, elle-même influencée par des facteurs tels que la performance de l'entreprise, les indicateurs économiques, les taux d'intérêt et le sentiment des investisseurs. Il est essentiel de savoir que le marché boursier peut être volatil ; les cours peuvent monter et descendre en raison de diverses influences, prévisibles ou non.Pourquoi investir en actions ?Historiquement, les actions offrent des rendements à long terme plus élevés que d'autres classes d'actifs comme les obligations ou les comptes d'épargne. En investissant en actions, vous augmentez potentiellement le potentiel de croissance de votre capital grâce à la plus-value (hausse du cours de l'action) et aux revenus (sous forme de dividendes). Plus important encore, investir en actions permet de lutter contre l'inflation, permettant ainsi à votre argent de maintenir, voire d'accroître, son pouvoir d'achat au fil du temps.

  Risques et avantages :

  Tout investissement comporte des risques. Investir en bourse ne fait pas exception. Le cours des actions peut baisser et vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre investissement. Cependant, investir de manière éclairée et disciplinée peut réduire considérablement ces risques et augmenter vos chances de succès.Voici quelques types d'investissement :

  • Investissement de croissance : Acheter des actions d'entreprises dont la croissance devrait être supérieure à la moyenne.
  • Investissement de revenu : Choisir des actions à dividendes pour générer un revenu régulier.
  • Investissement indiciel : Acheter des fonds communs de placement ou des ETF à faibles frais qui répliquent les indices boursiers.
  Avant de vous lancer dans l'investissement, il est important de définir des attentes réalistes. La volatilité à court terme est normale, mais historiquement, les marchés ont tendance à prendre de la valeur sur le long terme. La patience, la constance et la formation continue sont des qualités essentielles des investisseurs performants.

  Enfin, assurez-vous de disposer d'une réserve financière. Investir est important, mais cela ne doit pas se faire au détriment de votre fonds d'urgence ou de vos besoins financiers à court terme. Envisagez de n'allouer que de l'argent que vous pouvez vous permettre de laisser intact pendant au moins cinq ans.

Créer votre compte d'investissement

Après avoir compris le fonctionnement du marché boursier, l'étape suivante pour les débutants consiste à ouvrir un compte d'investissement auprès d'un courtier. Les plateformes de trading en ligne actuelles simplifient et rendent accessible ce processus, permettant souvent aux utilisateurs de commencer à investir avec un capital modeste.

1. Choisir une plateforme de courtage :

Votre première tâche consiste à choisir un courtier ou une plateforme de trading adaptée à vos besoins. Au Royaume-Uni, les principales plateformes sont Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity et Freetrade. Lors du choix d'un courtier, tenez compte des critères clés suivants :

• Frais et commissions
• Interface utilisateur et facilité de navigation
• Accès aux marchés nationaux et internationaux
• Disponibilité de ressources pédagogiques
• Supervision réglementaire par la Financial Conduct Authority (FCA)

Méfiez-vous des plateformes aux frais élevés ou manquant de transparence. Un courtier compétent peut rendre votre expérience d'investissement plus fluide et plus économique.

2. Déterminez le type de compte qui vous convient :

Au Royaume-Uni, les investisseurs disposent de plusieurs options :

• Compte d'investissement général (GIA) : Offre une certaine flexibilité, mais est soumis à l'impôt sur les plus-values ​​et les dividendes.
• ISA Actions et Parts : Une option fiscalement avantageuse permettant des versements annuels jusqu'à 20 000 £ sans imposition sur les plus-values ​​ni les dividendes.
• SIPP (Plan d'épargne retraite individuel autogéré) : Convient à l'épargne-retraite à long terme et offre des avantages fiscaux.

Les ISA et les SIPP offrent des avantages fiscaux importants. Assurez-vous que votre courtier propose le type de compte que vous souhaitez ouvrir.

3. Approvisionnez votre compte :

Une fois votre compte d'investissement créé et vérifié, l'étape suivante consiste à l'approvisionner. Les transferts s'effectuent généralement par carte bancaire ou virement bancaire. Certaines plateformes proposent des dépôts automatiques pour encourager des habitudes d'investissement régulières, un excellent moyen de cultiver la discipline financière.

4. Créez votre profil d'investisseur :

Les courtiers vous interrogent généralement sur vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement. Soyez honnête. Cela permet aux plateformes de vous suggérer des choix d'investissement et des niveaux de risque adaptés, particulièrement utiles pour les débutants utilisant des portefeuilles à gestion guidée ou des robo-conseillers.

Évaluation des risques :

Comprendre votre tolérance au risque est essentiel. Les actions peuvent fluctuer considérablement, et votre capacité à supporter des pertes temporaires dépend de facteurs tels que l'âge, l'objectif d'investissement, la stabilité des revenus et le tempérament émotionnel. Les investisseurs prudents peuvent privilégier des actifs plus diversifiés et défensifs, tandis que les investisseurs dynamiques peuvent se concentrer sur des actions de croissance.

5. Commencez par les ETF ou les fonds indiciels :

Pour ceux qui hésitent à choisir des actions individuelles, les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds indiciels offrent une solution simple pour débuter en bourse grâce à une large exposition aux marchés. Ces placements collectifs répliquent des indices, réduisant ainsi le risque par la diversification. Ils affichent souvent des frais moins élevés et nécessitent une gestion courante simplifiée.

Certaines plateformes vous permettent de simuler des transactions grâce à des comptes de démonstration. Profitez-en pour vous familiariser avec le marché avant d'investir de l'argent réel.

Sécurité et assistance :

Privilégiez les plateformes proposant une authentification à deux facteurs et un service client performant. Vos données financières et vos fonds doivent être correctement protégés.

En suivant ces étapes fondamentales – choisir le bon courtier, ouvrir un compte adapté et comprendre les risques – vous serez bien préparé pour investir de manière responsable.

Construire et gérer votre portefeuille

Maintenant que vous avez créé votre compte et que vous comprenez les bases de l'investissement en actions, la dernière étape consiste à gérer efficacement votre portefeuille. Un portefeuille performant nécessite une construction réfléchie, un suivi régulier et une stratégie à long terme rigoureuse.

1. Définissez des objectifs d'investissement clairs :

Commencez par définir ce que vous souhaitez accomplir. Investissez-vous pour préparer votre retraite, acheter une maison ou financer les études de vos enfants ? Votre horizon d'investissement (la durée pendant laquelle vous laisserez votre argent investi) influencera votre tolérance au risque et la répartition de vos actifs.

Les objectifs à court terme peuvent privilégier les placements plus sûrs, tandis que les objectifs à long terme permettent une plus grande exposition aux actions en raison du potentiel de croissance du marché au fil du temps.

2. Diversifiez vos investissements :

La diversification consiste à répartir votre capital entre différents secteurs, classes d'actifs et zones géographiques afin de réduire les risques. En investissant dans un portefeuille diversifié d'actifs (actions, obligations, ETF et éventuellement matières premières), vous vous protégez contre les contre-performances d'un seul secteur.

• Géographique : Entreprises britanniques, entreprises technologiques américaines, marchés émergents
• Secteur : Santé, énergie, biens de consommation, technologie
• Classe d'actifs : Actions, obligations, REIT (sociétés d'investissement immobilier cotées)

3. Choisissez judicieusement vos actions :

Pour sélectionner des actions de croissance individuelles, commencez par des entreprises que vous connaissez et dont vous comprenez le modèle économique. Effectuez une analyse approfondie :

• Rapports financiers et historique des résultats
• Avantages concurrentiels et position sur le marché
• Efficacité de la direction et perspectives d'avenir

Envisagez d'investir dans des actions de premier ordre : de grandes entreprises financièrement solides et bien établies, affichant des performances fiables. Les investisseurs débutants peuvent également s'intéresser aux entreprises versant des dividendes croissants chaque année.

4. Rééquilibrez périodiquement :

Au fil du temps, votre portefeuille peut s'éloigner de son profil de risque cible. Par exemple, une forte performance dans un secteur peut entraîner une surpondération. Le rééquilibrage consiste à rétablir votre allocation cible en vendant certains actifs et en en achetant d'autres.

Les revues de portefeuille doivent être effectuées annuellement ou bisannuellement. Utilisez ces revues pour évaluer les progrès, ajuster les contributions et réaligner les stratégies sur l'évolution de vos objectifs ou des conditions du marché.

5. Restez informé, mais évitez le surinvestissement :

Restez au courant de l’actualité financière, des performances des entreprises et des tendances économiques, mais évitez de réagir aux fluctuations du marché à court terme. Les décisions émotionnelles, motivées par la panique ou l’avidité, peuvent compromettre votre succès à long terme. Privilégiez plutôt un plan rigoureux, fondé sur la logique et l’analyse.

6. Automatisez et investissez régulièrement :

Mettez en place des prélèvements automatiques pour vos investissements mensuels. Investir régulièrement, aussi appelé investissement progressif, permet d’atténuer l’impact de la volatilité et de faire croître votre portefeuille de manière constante. La plupart des plateformes proposent des fonctionnalités automatisées pour faciliter cette stratégie de croissance disciplinée.

7. Surveillez les frais et les taxes :

Faites attention aux frais de gestion, aux commissions de transaction et aux frais de plateforme. De petits coûts récurrents peuvent éroder vos gains à long terme. Pensez également aux conséquences fiscales, notamment si vous utilisez un compte d’investissement général. L'utilisation d'un compte ISA peut permettre d'éviter l'impôt sur les plus-values ​​et les dividendes jusqu'à un certain seuil.8. Continuez à apprendre :Les connaissances en matière d'investissement s'acquièrent progressivement. Lisez des livres, suivez des publications financières réputées, suivez des cours en ligne et participez à des communautés d'investisseurs. Des outils comme les outils de suivi de portefeuille, les simulateurs et les alertes mobiles vous aident à rester proactif et informé.Conclusion :Investir en actions exige des connaissances, de la patience et une capacité d'adaptation. Aucun investisseur ne réussit du jour au lendemain, mais avec des efforts constants, un plan clair et une gestion de portefeuille avisée, les débutants peuvent se mettre sur la voie d'une croissance financière à long terme. Votre portefeuille est un organisme vivant : entretenez-le régulièrement et laissez le temps faire son œuvre.